Накопления и военные выплаты: почему ипотека под 30 процентов годовых не убила рынок жилья в России

Ставки по ипотеке в России начали заметно расти с весны 2024 года. В начале октября Центробанк разрешил российским банкам не сдерживать ставки по ипотеке, и уже через месяц Сбербанк предлагает покупателям квартиры в новостройке кредит под 29,2 процента годовых. Ипотечный калькулятор показывает: при покупке самой скромной однокомнатной квартиры стоимостью три миллиона рублей в кредит на 20 лет заплатить по итогу придется 13 миллионов. А ежемесячный платеж превысит 55 тысяч рублей, что почти равняется медианной зарплате.

Риелтор из Санкт-Петербурга Елена объясняет: в реальности процент по кредиту будет ниже из-за системы скидок, есть и различные льготные программы — например, семейная или арктическая ипотека. Тем не менее рынок замедлился, что заметно даже по количеству совершаемых сделок.

А еще изменился состав участников этого рынка. На нем появились те, кому раньше жилье было не по карману, рассказала Barents Observer риелтор из Петрозаводска Оксана (имя изменено по просьбе героини).

Часть покупателей сегодня — это участники СВО или их родственники. Они получают компенсации за ранения или за летальный исход. Очень у многих ранения, им дают от трех миллионов и больше. У меня лично были такие покупатели, которые платили за квартиру наличными.

У двух подруг мужья на СВО; они из деревни, у них никогда не было денег, а теперь они сидят и рассуждают, в какой банк деньги положат под проценты… Так что денег у населения сейчас накачано много”.

“Люди хотят жить сегодня”

Ее коллега из Санкт-Петербурга подтверждает, что денег у населения много, а в больших городах люди вообще не замечают, что что-то происходит.

“Они живут в шикарных квартирах, ездят на шикарных машинах, и им не важно, какие санкции против кого ввели. Они как жили, так и живут, и у них всё очень ровно. Более того, у многих есть сбережения, которые они даже и не трогают. Те проценты по вкладам, которые предлагаются банками, не предлагаются, кажется, ни в одной стране мира

Процентная ставка, может быть, еще поднимется, но народ это никак не колышет. Все это принимают как некую меру, которая должна быть. Люди хотят жить сегодня; а уж если завтра будет что-то — от судьбы, как говорится, не уйдешь”.

"В России люди ко всему привыкают, — соглашается Оксана. — Потребность в том, чтобы расширить жилплощадь, никуда не делась. Люди рожают детей, разъезжаются; и сначала, когда происходит какой-то катаклизм, все сначала замирают в каком-то непонимании, а потом начинают раскачиваться и жить дальше”.

Не замечать высокие ставки по ипотеке, однако, не может даже новая и старая элиты.

“Если до повышения процентной ставки люди брали по 4-5 и более миллионов рублей, то сейчас максимальный кредит на моей памяти — 2,7 миллиона, — говорит Оксана. — Однако рынок не встал. Кроме квартир, есть комнаты; их покупают за материнский капитал и небольшую доплату. Кто-то, наоборот, продает комнату и добавляет свои небольшие накопления. Так и выстраиваются эти цепочки”.

“Всё подорожало”

Во время пандемии коронавируса российские власти решили поддержать строительство и ввели льготную ипотеку для всех желающих. Как результат, стоимость квадратного метра сильно выросла — сильнее, чем доходы населения. Теперь на доступность жилья влияют и ипотечные ставки, которые тоже сильно опережают покупательскую способность. Результат — рост цен на рынке съемного жилья, говорит риелтор из карельской столицы.

“Дико подорожала аренда. В Петрозаводске снять однокомнатную квартиру — 25-30 тысяч рублей в месяц. Плата выросла в разы! Потому что раньше ипотека была доступнее, и люди, выбирая между арендой и покупкой своего жилья, предпочитали платить за свое. Сейчас потенциальные покупатели тормознулись и стали жилье снимать. А при высоком спросе и цена высокая. Когда процентную ставку снизят, будет следующий скачок цен на квартиры, потому что спрос превысит предложение”, — резюмирует Оксана.

Несмотря на весьма условную доступность жилья, люди по-прежнему рассматривают его как инвестицию, считает Оксана.

“У нас инфляция очень сильная, всё в принципе подорожало. Деньги обесцениваются, люди вкладывают их в недвижимость, — рассуждает риелтор.

— Еще недавно люди делали банковские вклады, а сейчас, наоборот, боятся, что вклады заморозят. Мы постоянно в какой-то воронке пребываем, нет стабильности”.